守正創(chuàng)新,中小銀行聯(lián)盟六年持續(xù)推進銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展
近日,主題為“開啟數(shù)字化新征程?邁向現(xiàn)代化新時代”的第六屆中國數(shù)字銀行論壇在云端隆重舉行。本屆論壇由中國銀行業(yè)協(xié)會、深圳市地方金融監(jiān)督管理局指導,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(以下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”)、《中國銀行業(yè)》雜志社聯(lián)合主辦,深圳市銀行業(yè)協(xié)會、深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院、深圳市福田區(qū)人民政府、深圳市社會組織總會、金融壹賬通等單位協(xié)辦。
論壇邀請到金融政策制定者、知名專家學者、金融科技踐行者和銀行高管共計二十余位重量級嘉賓,就黨的二十大后銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢展開深入探討,圍繞激發(fā)“數(shù)實融合”新動能、譜寫中國式現(xiàn)代化新篇章等重磅議題舉行了多場主題演講。嘉賓們從不同角度研判最新產(chǎn)業(yè)趨勢、深入剖析轉(zhuǎn)型痛點、分享成功實踐經(jīng)驗,明晰轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑。論壇全程直播,引發(fā)業(yè)內(nèi)高度關注,并得到權(quán)威媒體廣泛傳播。
中小銀行聯(lián)盟連續(xù)六年作為主辦方,精心策劃,精細組織,將論壇打造成為銀行業(yè)高端交流研討平臺,助力金融科技與產(chǎn)業(yè)融合生態(tài)建設,為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能,助力中小銀行邁入高質(zhì)量發(fā)展階段。
2017年,在深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導下,秉承“開放、平等、合作、共贏”的原則,平安集團聯(lián)合200多家中小銀行共同發(fā)起成立中小銀行聯(lián)盟。作為發(fā)起單位代表,平安集團董事長馬明哲出席成立大會時表示:“我們是把大家聯(lián)合在一起,讓大家抱團取暖,讓自己(中小銀行)的經(jīng)營增加收入、增加利潤、防范風險、降低成本?!背闪⒘陙?,中小銀行聯(lián)盟構(gòu)筑平臺搭建生態(tài),從戰(zhàn)略、資源、技術、組織、人才、生態(tài)等多個維度進行全面賦能,有力推動了中小銀行金融科技應用水平,釋放數(shù)字化創(chuàng)新活力,贏得了以中小銀行為代表的眾多金融機構(gòu)信賴。截至目前,中小銀行聯(lián)盟在全國31省區(qū)擁有超過260家會員單位,其中銀行類會員超240家,總體資產(chǎn)規(guī)模達74萬億元。
聚合多方高端資源 行業(yè)影響力獲認可
一年一度的中國數(shù)字銀行論壇,是中小銀行聯(lián)盟聚合行業(yè)資源、賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展的重磅活動。今年,中國銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任駱絮飛,中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新部副主任蔣則沈,中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局黨委委員、副局長陳飛鴻等監(jiān)管領導出席本屆論壇并發(fā)表講話,體現(xiàn)了對中國數(shù)字銀行論壇的肯定與鼓勵。中國銀行業(yè)協(xié)會作為指導單位見證了論壇從誕生到發(fā)展的全過程,助力論壇持續(xù)提升影響力和資源聚合能力。論壇得到深圳市地方金融監(jiān)督管理局大力支持,論壇也將深圳作為永久舉辦地,未來成為深圳又一張亮麗的金融活動名片。同時,中小銀行聯(lián)盟還將通過論壇引入更多權(quán)威資源,暢通聯(lián)盟與政府部門與行業(yè)組織的溝通橋梁,凝聚多方力量形成轉(zhuǎn)型合力效應,進一步完善數(shù)字化生態(tài)。
除了持續(xù)開展中國數(shù)字銀行論壇等一系列平臺型活動,中小銀行聯(lián)盟還向廣大會員銀行提供全方位專業(yè)服務,通過金融科技、戰(zhàn)略管理、普惠金融、風險控制、移動互聯(lián)、資產(chǎn)負債管理、特殊資產(chǎn)管理、金融基礎設施、聲譽風險管理等九大專業(yè)委員會,聚合行業(yè)專家、機構(gòu)高管,以豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗指導銀行機構(gòu)取得數(shù)字轉(zhuǎn)型實效。
今年,中小銀行聯(lián)盟有63家會員入圍2022年中國銀行業(yè)百強榜,較2021年增加2個席位,占聯(lián)盟銀行會員總數(shù)的26%。這組數(shù)據(jù)表明,在需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力下,中小銀行通過數(shù)字化手段提升運營效率和資產(chǎn)質(zhì)量,成功應對了諸多挑戰(zhàn),數(shù)字化賦能效果顯著,同時聯(lián)盟影響力不斷提升,成為目前少數(shù)持續(xù)運營的銀行業(yè)社會團體之一。在2021年度深圳市社會組織等級評估中,中小銀行聯(lián)盟首次參評即獲得社會組織的最高評級5A級。
塑造品牌活動口碑 樹立金融科技發(fā)展標桿
在最新一期全球金融中心指數(shù)中,深圳金融科技指數(shù)位列全球各大城市第七名。中國數(shù)字銀行論壇選址深圳并持續(xù)舉辦,充分發(fā)揮了深圳的金融資源和金融科技先行優(yōu)勢,又為深圳帶來金融科技發(fā)展的全球視野和最新成果,助力深圳成為中國金融科技發(fā)展創(chuàng)新高地。
作為國內(nèi)金融科技領域的年度盛會,中國數(shù)字銀行論壇至今已成功舉辦了六屆,累計參會機構(gòu)近1000家次,參會行業(yè)代表逾2000人次,成為展現(xiàn)中國金融科技發(fā)展成果、中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成就的標志性活動之一。2021年,在深圳市社會組織管理局評選的“百家社會組織風采案例集”評選中,“中國數(shù)字銀行論壇”入圍,成為深圳萬家社會組織中 “科創(chuàng)信息”領域的展示案例之一。
除了中國數(shù)字銀行論壇這個年度品牌活動,中小銀行聯(lián)盟還打造了一系列品牌活動矩陣,滿足會員不同層面不同角度的賦能需求。今年8月,“中國數(shù)字銀行論壇·??谡搲背晒φ匍_,超17萬人次在線共享“釋放數(shù)據(jù)要素價值、驅(qū)動高質(zhì)量轉(zhuǎn)型”的成功經(jīng)驗。不定期組織召開的戰(zhàn)略型高層閉門會、專業(yè)型區(qū)域研討會等特色活動,以契合轉(zhuǎn)型目標的角度切入,從不同層面豐富賦能方式,形成立體式學習實踐專業(yè)互動平臺。面對疫情不利影響,中小銀行聯(lián)盟精心深耕IFAB聯(lián)盟學院,舉辦包括智慧經(jīng)營、遠程銀行、數(shù)據(jù)安全、政策解讀、ESG綠色金融等超40節(jié)專題課,內(nèi)容豐富、形式活潑,貼近疫情下銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實際,深受銀行從業(yè)者歡迎。
打造行業(yè)高端智庫 形成數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)驅(qū)動力
在本屆論壇上,中小銀行聯(lián)盟秘書長賈燕菁結(jié)合剛剛發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2022)》,對中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢進行了展望。她指出,對中小銀行而言,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,借助金融科技的力量,全面提升產(chǎn)品定價、資源配置、數(shù)據(jù)安全和風險管理能力已成共識。雖然當下中小銀行面臨一定的經(jīng)營壓力與挑戰(zhàn),但具備船小好調(diào)頭的靈活優(yōu)勢,數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動提升服務質(zhì)效的方向更加明朗。
在轉(zhuǎn)型大趨勢下,中小銀行正在探索專注、專業(yè)、專有的數(shù)字化變革之路。中小銀行聯(lián)盟重磅研究成果——《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2022)》顯示,2022年中小銀行戰(zhàn)略維度得分65.75,在全部六個維度中得分最高,其次分別是技術(50.43)、應用(49.96)、數(shù)據(jù)(49.36)、組織(46.76)、生態(tài)(37.56)。這組數(shù)據(jù)表明,2022年中小銀行繼續(xù)以戰(zhàn)略規(guī)劃統(tǒng)領金融科技各項工作的實施和落地,不斷加強技術研發(fā)與技術應用能力,在數(shù)據(jù)治理和組織變革方面穩(wěn)步推進,外部生態(tài)建設持續(xù)改善。
作為今年報告的亮點,專題設立的鄉(xiāng)村振興篇對18家城商行、農(nóng)商行、股份制銀行等典型案例進行了分析,展示數(shù)字技術推動普惠金融下沉,破解“三農(nóng)”融資難的一系列發(fā)展成果。報告顯示,中小銀行通過物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術,能夠破解農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶的擔保難、活體監(jiān)控難等金融助農(nóng)痛點,結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特征和產(chǎn)業(yè)特征定制特色信貸產(chǎn)品,從產(chǎn)業(yè)鏈層面放大金融支持“三農(nóng)”實效。同時,通過引入政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保方式以及相關保險兜底,銀行實現(xiàn)風險水平和涉農(nóng)信貸利率雙降,農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不斷向好。
自2017年起,中小銀行聯(lián)盟持續(xù)聚焦中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展重大課題,聯(lián)合中國銀行業(yè)協(xié)會等單位編寫《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告》,以年度為時間跨度對中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進行持續(xù)跟蹤、觀察、分析,形成系列年度報告,以實地調(diào)研信息描繪出中國一線銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐的生動圖譜,累計積累超過240則中小銀行轉(zhuǎn)型案例,為監(jiān)管部門制定政策、中小銀行高管進行決策提供了有價值的參考。
此外,中小銀行聯(lián)盟還引入金融科技50人論壇、全球知名上市咨詢公司埃哲森、商業(yè)科技云服務平臺金融壹賬通等外部賦能資源,研究視野覆蓋數(shù)據(jù)治理、直銷銀行、移動銀行、供應鏈金融等熱點領域,打造出資源豐富、具有權(quán)威性和實際指導意義的高端智庫,助力中小銀行形成可持續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)在驅(qū)動力,為尋找高質(zhì)量發(fā)展之路提供前瞻性指引。
每年的中國數(shù)字銀行論壇成為中小銀行聯(lián)盟發(fā)布重磅智庫研究成果的平臺。如在第一屆論壇上,中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中小銀行聯(lián)盟發(fā)布了論壇首個研究成果——《2017年中國直銷銀行評測與創(chuàng)新分析報告》,形成了獨立直銷銀行APP榜單,真實衡量直銷銀行發(fā)展情況,對提升直銷銀行建設發(fā)揮出關鍵作用。在第三屆論壇上發(fā)布了《中小銀行數(shù)據(jù)治理研究報告》,這是國內(nèi)首個基于區(qū)域性銀行數(shù)據(jù)治理全面調(diào)研基礎上編寫的專題報告,為銀行夯實數(shù)字轉(zhuǎn)型底層基礎,完善數(shù)據(jù)治理能力提供了決策參考。中小銀行聯(lián)盟賦能水平得到業(yè)內(nèi)高度評價,先后獲得新華社旗下瞭望智庫“金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型卓越服務機構(gòu)”等權(quán)威獎項,充分彰顯作為智庫組織的價值。
構(gòu)建數(shù)字化大生態(tài) 充分釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值
無科技,不金融。金融科技已經(jīng)成為金融業(yè)務創(chuàng)新的核心驅(qū)動因素,顛覆傳統(tǒng)服務邊界,重新定義金融內(nèi)涵和外延,提升金融供給側(cè)改革效果,逐步構(gòu)建起服務于經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”循環(huán)架構(gòu)。
中小銀行聯(lián)盟一方面通過九大專業(yè)委員會,并引入外部賦能機構(gòu),為會員銀行提供數(shù)字化技術支持,加速金融業(yè)務經(jīng)營和管理數(shù)字化進程,推動端到端數(shù)字化風控能力建設、渠道融合創(chuàng)新和客戶服務形態(tài)升級,建立數(shù)字化運營服務體系。另一方面,鏈接各種產(chǎn)業(yè)鏈資源,打開消費場景,拓展金融服務半徑。在幫助會員銀行筑牢以算力、網(wǎng)絡為主的數(shù)字底座的同時,打通監(jiān)管、市場、學術、管理、數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)等多領域的有機交互,著力構(gòu)建數(shù)字生態(tài)環(huán)境,快速推進會員銀行轉(zhuǎn)型從戰(zhàn)略意識層面進入實戰(zhàn)部署階段,充分釋放出金融業(yè)數(shù)據(jù)要素價值。
平安集團監(jiān)事會主席、中小銀行聯(lián)盟理事長孫建一在本屆論壇上表示:“黨的二十大刻畫了數(shù)字中國的新藍圖,數(shù)字經(jīng)濟已被置于重要的戰(zhàn)略位置。金融行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心,更應牢記服務實體經(jīng)濟的使命,抓住數(shù)字化升級重要窗口期,將數(shù)字思維貫穿業(yè)務全鏈條,在技術領域進行深度改革,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上加速科技自主創(chuàng)新,積極探索數(shù)字金融破局之路,為加快建設數(shù)字中國、質(zhì)量強國貢獻應有的力量?!?/p>
中小銀行聯(lián)盟新任法人、執(zhí)行副理事長黃潤中在全場論壇總結(jié)發(fā)言中表示:“本屆論壇總體形成了以下幾點重要共識:一是發(fā)展數(shù)字金融,助力中國式現(xiàn)代化建設;二是發(fā)展數(shù)字金融,服務實體經(jīng)濟更好發(fā)展;三是提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,深化銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型;四是強化‘聯(lián)盟模式’,構(gòu)建高價值合作共贏平臺?!彼J為,五年的探索和實踐證明,中小銀行聯(lián)盟構(gòu)建高價值合作共贏平臺的發(fā)展模式是切實有效的,打造“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器”的愿景正在會員銀行中得以落實。“迄今,中國數(shù)字銀行論壇已成功舉辦六屆,我們期待論壇將迎來更多先進技術和優(yōu)秀案例、涌現(xiàn)更多真知灼見、匯聚更多創(chuàng)新的實踐探索,為推動數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展、助力中國式現(xiàn)代化貢獻應有的力量!”
黨的二十大報告明確指出,高質(zhì)量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務。高質(zhì)量發(fā)展需要高質(zhì)量金融,這是現(xiàn)實課題也是歷史使命。提供高質(zhì)量金融產(chǎn)品和服務,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必由之路。在這條充滿挑戰(zhàn)和機遇的道路上,中小銀行聯(lián)盟堅守金融服務實體初心,堅定踐行行業(yè)責任與社會責任,作為行業(yè)組織積極推動會員自律發(fā)展,不斷提升自身的價值量和賦能能力,為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級貢獻正能量和源動力。
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