匯聚金融活水，惠澤三農(nóng)經(jīng)濟(jì)。金融是鄉(xiāng)村振興的重要支撐，為鄉(xiāng)村振興提供強(qiáng)大動能。平安銀行深耕普惠金融，持續(xù)關(guān)注農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級與變革需求，瞄準(zhǔn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，深化信貸助農(nóng)工作，讓金融“活水”涌入田間地頭，為農(nóng)企農(nóng)戶提供定制化的解決方案，助力鄉(xiāng)村振興跑出“加速度”。

金融賦能 找準(zhǔn)鄉(xiāng)村振興切入點(diǎn)

時值年底，廣東省中山市的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶們迎來了大豐收。天還沒亮，漁民們便已在成千上萬畝的魚塘邊忙碌，將當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)“脆肉鯇”打撈出塘。

脆肉鯇是一種優(yōu)化改良的草魚品種，在廣東省中山市已有30多年的培育發(fā)展歷史，是當(dāng)?shù)卣罅Ψ龀值钠放飘a(chǎn)業(yè)，因其綠色自然、肉質(zhì)脆口、營養(yǎng)豐富等特點(diǎn)，近年來廣受餐飲市場歡迎。中山市的小欖鎮(zhèn)更是享有“中國脆肉鯇之鄉(xiāng)”的美譽(yù)，是中國最大的脆肉鯇養(yǎng)殖專業(yè)鎮(zhèn)。

然而就在幾個月前，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶們卻在考慮提前出塘、低價出售還未長成的脆肉鯇，農(nóng)漁業(yè)生產(chǎn)講究的就是“時令”，為何逆時而為做起虧本買賣？這一特殊情況，引起了平安銀行中山分行的關(guān)注。該行組織專業(yè)信貸團(tuán)隊(duì)，通過走訪脆肉鯇養(yǎng)殖戶、行業(yè)協(xié)會、流通商等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，深入調(diào)研影響農(nóng)企農(nóng)戶增產(chǎn)增收的主要原因。

在小欖鎮(zhèn)脆肉鯇養(yǎng)殖流通與加工協(xié)會會員單位“中山港升梁氏水產(chǎn)”，平安銀行了解到，水產(chǎn)公司通過合作養(yǎng)殖、成品魚收購，帶動當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶致富。近年來受疫情影響，活魚外銷遭遇一定沖擊，企業(yè)開發(fā)出了脆肉鯇冷凍生鮮、預(yù)制菜等創(chuàng)新產(chǎn)品，當(dāng)前存在著擴(kuò)大銷路的需求。

而就養(yǎng)殖戶來說，由于脆肉鯇一年一養(yǎng)一產(chǎn)，從養(yǎng)殖到收成，需要大半年的時間，中途要購買飼料、修繕魚塘、繳納電費(fèi)等，往往就會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題。

“一年養(yǎng)殖成本大概300多萬，為了周轉(zhuǎn)資金只能提前出塘賣掉些魚?！崩媳R是當(dāng)?shù)亟?jīng)驗(yàn)豐富的養(yǎng)殖戶，經(jīng)營了58畝魚塘，畝產(chǎn)約5000斤。他介紹到，提前出塘的話，魚的份量輕，每斤價格要比年底收成時低一兩成，會損失不少利潤。在老盧這里，平安銀行進(jìn)一步了解到，脆肉鯇的養(yǎng)殖戶主要是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶，在融資方面存在三大難點(diǎn)：一是在經(jīng)營數(shù)據(jù)管理上很少有統(tǒng)一的規(guī)范，缺少常規(guī)授信需要提供的流水、單據(jù)等憑證；二是缺少城鎮(zhèn)商品房等資產(chǎn)證明；三是對于線上融資渠道接受度較低，養(yǎng)殖戶一般都只接受正規(guī)銀行的授信，所以適合他們的授信渠道較少。

創(chuàng)新模式?金融活水助“漁”躍

基于前期充分的調(diào)研，平安銀行中山分行普惠金融部社區(qū)化團(tuán)隊(duì)迅速研討解決方案，精準(zhǔn)聚焦當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶們在資金周轉(zhuǎn)上的切實(shí)痛點(diǎn)、難點(diǎn)，力求為當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶量身打造便捷的解決方案。今年9月末，平安銀行“微e貸-脆肉鯇養(yǎng)殖戶專項(xiàng)授信方案”成功落地，方案針對養(yǎng)殖戶的融資痛點(diǎn)，免去提供流水和商品房等資產(chǎn)證明的要求，同時提供上門服務(wù)，免去農(nóng)戶到銀行辦理等繁雜流程。為進(jìn)一步有效降低了授信成本，該方案為養(yǎng)殖戶提供了5年的循環(huán)額度，可采用凈息還款，等額分期、等額本金等多種靈活還款方式，支持到期后無還本續(xù)貸。

在各方高效協(xié)同下，平安銀行針對養(yǎng)殖戶盧先生的資金需求，2天時間內(nèi)通過了授信審批，成功發(fā)放貸款。資金問題解決了，盧先生的脆肉鯇順利長到了年底最佳出塘?xí)r期，今年迎來了一個豐收年，他對平安銀行的貸款產(chǎn)品和服務(wù)表示了高度認(rèn)可。

平安銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，在持續(xù)的探索實(shí)踐中，平安銀行形成了針對多地特色產(chǎn)業(yè)、助農(nóng)惠農(nóng)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式，通過實(shí)地走訪深入了解各類產(chǎn)業(yè)融資難點(diǎn)，精準(zhǔn)施策，打造專屬產(chǎn)品方案、并高效落地，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)的廣度和深度，為小微客戶提供多元、便捷的融資支持，讓客戶享受到“省心，省時，又省錢”的專業(yè)服務(wù)。

值得一提的是，當(dāng)前平安口袋銀行APP也上架了中山脆肉鯇產(chǎn)品。在助農(nóng)惠農(nóng)的道路上，平安銀行將充分運(yùn)用各方資源，支持特色農(nóng)產(chǎn)品打響品牌，幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)打開銷路，促進(jìn)農(nóng)戶增產(chǎn)增收。

多年來，平安銀行始終致力于落實(shí)“真普惠、真小微、真信用”，全面推動普惠金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降價、提質(zhì)。截至今年10月，平安銀行普惠小微企業(yè)貸款余額已超5000億元，較2021年末增長近千億，增速顯著高于各項(xiàng)貸款增速，并居股份制銀行前列。服務(wù)普惠小微客戶超100萬戶，戶均余額僅約45萬元，處于產(chǎn)業(yè)鏈最末端的小微企業(yè)主、個體工商戶占據(jù)絕對主體。

未來，平安銀行將持續(xù)深化普惠金融，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，以“專業(yè)創(chuàng)造價值”的核心文化理念，為客戶提供全方位、多元化、個性化的綜合金融解決方案，在支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和助力鄉(xiāng)村振興的道路上，譜寫出更多新的篇章。