“加快數字化發(fā)展 建設數字中國”已經成為我國經濟發(fā)展的重大戰(zhàn)略?！妒奈逡?guī)劃綱要》和2035年遠景目標綱要提出,就打造數字經濟新優(yōu)勢、加快數字社會建設步伐、提高數字政府建設水平、營造良好數字生態(tài)作出戰(zhàn)略部署。

隨著大數據、云計算、人工智能等技術的發(fā)展并進入商業(yè)化應用,各行各業(yè)均已開啟數字化進程,并在加速推動經濟向數字化和智能化轉型。剛剛在深圳成功舉辦的首屆中央企業(yè)數字化轉型峰會數字金融分論壇,就深度聚焦數字金融助推實體經濟升級的議題,并就產業(yè)數字化、金融機構數字化轉型、金融科技應用創(chuàng)新等方面展開深入探討。

其中,珠海華潤銀行的數字化轉型實踐受到與會嘉賓的廣泛關注。珠海華潤銀行行長宗少俊表示,“十四五”期間,珠海華潤銀行將圍繞國資委關于加快推進國有企業(yè)數字化轉型工作的要求,立足于“中央企業(yè)特色產業(yè)銀行”的戰(zhàn)略定位,實施智能化銀行戰(zhàn)略,深入數字化轉型實踐,加快推動實體經濟升級,為增強我國產業(yè)鏈安全性、穩(wěn)定性和競爭力貢獻力量。

數字化催生銀行業(yè)轉型

頂層設計和政策指引為銀行業(yè)數字化轉型指明了發(fā)展方向?！妒奈逡?guī)劃綱要》提出,打造數字經濟新優(yōu)勢。充分發(fā)揮海量數據和豐富應用場景優(yōu)勢,促進數字技術與實體經濟深度融合,賦能傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級,催生新產業(yè)新業(yè)態(tài)新模式,壯大經濟發(fā)展新引擎。

數字經濟規(guī)模巨大?！吨袊ヂ?lián)網發(fā)展報告2021》指出,2020年中國數字經濟規(guī)模達到39.2萬億元,占GDP比重達38.6%,保持9.7%的高位增長速度,成為穩(wěn)定經濟增長的關鍵動力。

海量用戶需求下的市場驅動力量亦不容小覷。iiMedia Research數據顯示,2022年上半年個人移動手機銀行滲透率預計達75%,2024年上半年中國移動互聯(lián)網用戶規(guī)模預計達11.2億人。移動互聯(lián)網用戶的增加,加速了數字化銀行的形成和普及,為中國銀行業(yè)數字化轉型奠定了基礎。

金融科技成為數字化轉型的重要技術驅動力量。中國信息通信研究院云計算與大數據研究所總監(jiān)趙小飛認為,金融科技在推動金融資源配置精準化、服務渠道全時化、業(yè)務流程自動化、風險管理智能化等方面具有優(yōu)勢,為產融合作數字化創(chuàng)造了有利條件。

中國科學院姚期智院士認為,數據正在成為經濟關鍵生產要素,需要實現數據要素市場化配置,合理分配數據要素收益。在算力方面,清華交叉信息學院基于智能芯片的前沿研究與落地技術成果,將在央企數字化研究院平臺上實現轉化,為數字經濟的發(fā)展提供算力基礎。

同時,在12月15日于深圳舉辦的數字金融分論壇上,由姚期智院士作為中央企業(yè)數字化研究院首席科學家發(fā)布的數據要素定價算法及要素收益分配平臺,也是全球首次搭建的基于數據要素經濟價值的定價理論與算法實踐落地。

數字化轉型實踐的華潤銀行樣本

作為姚期智院士數據要素定價算法落地的首家金融機構,珠海華潤銀行的數字化轉型備受關注。作為創(chuàng)新型互聯(lián)網特色商業(yè)銀行,珠海華潤銀行的數字化轉型并非著眼于數字化、智能化技術的局部應用,而是致力于打造銀行級智能化能力平臺,輸出整體的智能化服務能力,構建新型數字化供應鏈金融模式,支持產業(yè)金融、科技金融等特色業(yè)務高質量發(fā)展。

宗少俊還進一步從打造企業(yè)級智能化能力平臺、建設智能化金融產品工廠、打造營銷和數字化風控能力以及探索金融科技能力輸出等方面闡述了珠海華潤銀行的數字化轉型特色。具體來看,即秉持以用戶為中心的服務理念,搭建業(yè)務、數據和技術三大中臺,夯實科技創(chuàng)新底座;打造敏捷的產品研發(fā)組織及流程,加快金融產品流程的服務化改造,全面提升金融產品及服務的交付效率;以數據資產化為核心,加快客戶精準營銷及數字化風控能力建設,形成敏捷高效的金融服務供給體系;通過金融科技延伸拓展金融服務范圍,實現對金融生態(tài)客戶的金融 科技雙賦能,助力產融生態(tài)圈建設。

事實上,珠海華潤銀行的數字化轉型實踐已頗有成果。資料顯示,近10年來,珠海華潤銀行依托集團豐富產業(yè)場景與優(yōu)質產業(yè)資源,聚焦產融供應鏈業(yè)務,在傳統(tǒng)業(yè)務方面,圍繞華潤置地、水泥、電力、萬家等核心企業(yè)及其上下游客戶,開展商票貼現、商票質押授信、應收賬款保理融資、應收賬款質押融資等業(yè)務,解決了上下游企業(yè)融資問題。

同時,該行還創(chuàng)新產融業(yè)務模式,成功設計、開發(fā)基于產業(yè)鏈的純數字化、純線上化產品(金銷貸、金采貸),通過對數據的挖掘、分析與應用,構建貫穿前、中、后臺,覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的線上化風控體系,實現遠程開戶、遠程風控,提升用戶體驗與工作效率,實現數字價值的挖掘與應用。

宗少俊以該行純線上數字化產品“金銷貸”為例介紹稱,金銷貸是基于數字技術,重新定義了供應鏈核心企業(yè)、銀行與經銷商間的關系,核心企業(yè)轉變?yōu)閿祿奶峁┓?銀行基于對核心企業(yè)、其數據質量、上下游情況進行綜合審查后,基于核心企業(yè)提供的數據與自身的大數據承載力,進行客戶分析與篩選,取消核心企業(yè)確權與強擔保的模式,基于上下游實際經營情況及其多維度征信數據,給予客戶信用授信。

截至2021年11月末,珠海華潤銀行的金銷貸產品累計發(fā)放額達170億元。該產品在運行總時長920天里,準入核心企業(yè)74家,平均12天落地一家,系統(tǒng)及業(yè)務落地效率高。針對“金銷貸”的試水,珠海華潤銀行通過加強流程的數字化,降低了金融服務門檻,體現了數字金融的內驅力。

《中國互聯(lián)網發(fā)展報告2021》顯示,中國數字產業(yè)化規(guī)模達到7.5萬億元,不斷催生新產業(yè)新業(yè)態(tài)新模式,向全球高端產業(yè)鏈邁進。相信以珠海華潤銀行為代表的我國金融行業(yè)企業(yè)及機構,必將抓住歷史機遇,乘勢數字化的大潮,干在實處、走在前列、助推中國實體經濟勇立潮頭。