8月23日，由金融界主辦的2023全球保險(xiǎn)品牌大會(huì)暨“燕梳獎(jiǎng)”年度盛典在北京舉行。平安健康保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“平安健康險(xiǎn)”)旗下“平安互聯(lián)網(wǎng)少兒長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)(費(fèi)率可調(diào))”憑借著卓越的產(chǎn)品以及服務(wù)，榮獲保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng);同時(shí)，由平安健康險(xiǎn)聯(lián)合承保的普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“深圳惠民?！睒s獲惠民保優(yōu)秀案例專項(xiàng)獎(jiǎng)。

作為國(guó)內(nèi)首批專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，平安健康保險(xiǎn)積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，不斷增加商業(yè)健康保險(xiǎn)供給，針對(duì)全國(guó)老、中、青全年齡段不同人群，推出了覆蓋健康體、慢病體和帶病體的醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)等百余款特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，為構(gòu)建“健康中國(guó)”貢獻(xiàn)力量，用心守護(hù)人民的美好生活。

主動(dòng)破局?首推0免賠少兒長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)

自從2016年橫空出世，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)迅速成為了健康險(xiǎn)市場(chǎng)中的明星產(chǎn)品。在經(jīng)歷了2016-2020年的快速增長(zhǎng)期后，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)開(kāi)始面臨增長(zhǎng)瓶頸，1萬(wàn)元理賠額門檻的設(shè)置成為制約其發(fā)展的主要內(nèi)在因素。

從保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)來(lái)看，醫(yī)療險(xiǎn)的案均賠付約在1萬(wàn)元。螞蟻保最新發(fā)布的數(shù)據(jù)也顯示，有49%的用戶因?yàn)檫_(dá)不到醫(yī)療險(xiǎn)免賠額而未能獲得理賠。國(guó)家衛(wèi)健委公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年1-11月，全國(guó)二級(jí)公立醫(yī)院次均住院費(fèi)用為6809.4元。

再聚焦到低額高頻的未成年就醫(yī)人群，平安健康保險(xiǎn)2018-2021年團(tuán)體企業(yè)客戶0-18周歲的就醫(yī)及理賠數(shù)指出，該年齡段人群的年平均住院賬單金額為8100元/人/年，住院自費(fèi) 自付的金額為3900元/人/年，住院自費(fèi) 自付金額超過(guò)1萬(wàn)元的僅占比6%。這意味著，除了需要支出巨額醫(yī)療費(fèi)用的重特大疾病患者受益最多，還有更多普通消費(fèi)者的獲得感較差。

為真正解決消費(fèi)者的痛點(diǎn)和需求，平安健康保險(xiǎn)從產(chǎn)品創(chuàng)新差異出發(fā)，順勢(shì)推出了行業(yè)首款0免賠少兒長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)——平安互聯(lián)網(wǎng)少兒長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)(費(fèi)率可調(diào))。這款產(chǎn)品比較突出的特色是0免賠，花1元就可以理賠，小毛小病都可賠;其次是投保門檻降低，寶寶出生即可投保;還可保證續(xù)保至18歲，無(wú)論孩子本年度花費(fèi)是多少(不超過(guò)400萬(wàn)元)，都不影響下年度續(xù)保，直到孩子長(zhǎng)大;此外，這款產(chǎn)品保障屬性大大加強(qiáng)，不僅覆蓋住院醫(yī)療，還能提供門診保障，日常小病、高發(fā)傳染病、意外事件導(dǎo)致的疾病都能賠。

平安健康保險(xiǎn)總精算師兼首席風(fēng)險(xiǎn)官丁雯表示，目前，少兒0免賠產(chǎn)品市場(chǎng)可供參考的經(jīng)驗(yàn)有限，公司將通過(guò)此款產(chǎn)品，迅速建立起少兒0免賠產(chǎn)品的賠付經(jīng)驗(yàn)，后續(xù)利用相關(guān)經(jīng)驗(yàn)不斷對(duì)產(chǎn)品形態(tài)、價(jià)格及細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行完善，努力解決目前百萬(wàn)醫(yī)療的困境，為行業(yè)健康險(xiǎn)的快速高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

擴(kuò)面提質(zhì)?深圳惠民保升級(jí)民眾獲得感

城市定制型商業(yè)保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“惠民?！?是商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的有益探索。2020年，惠民保以井噴之勢(shì)席卷全國(guó)，被業(yè)內(nèi)定為惠民保“元年”。伴隨著近幾年政府、保險(xiǎn)公司、第三方平臺(tái)的不斷探索和迭代，惠民保已經(jīng)成為各地政府建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系的一張閃亮名片。2023年，各地惠民保依然表現(xiàn)出極大的誠(chéng)意，擴(kuò)面提質(zhì)，著力提升民眾的獲得感和體驗(yàn)感。

以平安健康險(xiǎn)等四家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保的“深圳惠民?！睘槔?，其代替了自2015年推出的“重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”，聚焦彌補(bǔ)保障缺口，在保障范圍上覆蓋醫(yī)保目錄內(nèi)外，突破醫(yī)保目錄限制，并納入罕見(jiàn)病高價(jià)自費(fèi)特效藥和“港澳藥械通”特色保障，為參保人提供了更高的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例，有效降低了基本醫(yī)保目錄內(nèi)和目錄外個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

雖然2023年的“深圳惠民?！北ＹM(fèi)相應(yīng)地由39元/人/年(原“重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”)調(diào)整為88元/人/年，但深圳居民仍熱情不減，最終參保人數(shù)超600萬(wàn)，參保率超35%，參保數(shù)量和參保率均位列全國(guó)惠民保項(xiàng)目前列。

值得一提的是，一直以來(lái)，惠民保以投保門檻低、不限年齡、不限健康狀況為產(chǎn)品特點(diǎn)吸引大量居民參保，但普遍存在投保人群的平均年齡偏大，從而引發(fā)整個(gè)行業(yè)對(duì)惠民保可持續(xù)發(fā)展的隱憂。但“深圳惠民?！钡耐侗Ｈ巳航Y(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“年輕化趨勢(shì)”，平均投保年齡為34歲;年輕群體保險(xiǎn)意識(shí)較高，線上投保占比近九成，這也使得“深圳惠民保”迥異于一般的城市惠民保項(xiàng)目，創(chuàng)造了獨(dú)特的深圳惠民保樣本。

根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2012-2021年健康險(xiǎn)的原保費(fèi)收入逐年上升，至2022年保費(fèi)收入已達(dá)8652.96億元，并有望在2025年實(shí)現(xiàn)翻番。隨著2030健康中國(guó)戰(zhàn)略深入實(shí)施，以及醫(yī)保改革、醫(yī)療健康教育深入，健康保險(xiǎn)需求空間廣闊，平安健康保險(xiǎn)將始終以服務(wù)民生作為開(kāi)展一切工作的出發(fā)點(diǎn)，持續(xù)推動(dòng)行業(yè)的進(jìn)步與高質(zhì)量發(fā)展，用心研發(fā)出順應(yīng)時(shí)代發(fā)展與民眾真正所需的好產(chǎn)品、好服務(wù)。